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最大竹纤维家纺企业豪盛等多家企业陷联保危机

  从高利贷风潮到企业联保危机,山东省滨州市邹平县的金融生态正面临考验。
  邹平县是一个工业大县,排在2013年全国百强县第17位。拥有众多明星企业的邹平县,其经济地位在滨州市十分重要。去年,滨州市GDP是 2100亿元,邹平县占到其中的三分之一,总量为737亿元。


  “临界点”上的三家企业


  会有多米诺骨牌效应吗?答案是:会有的。


  滨州市金融监管机构相关人士近日介绍,由该市邹平县长星集团肇始的企业联保危机范围正在扩大,在邹平县,起码有3家企业卷入联保危机,涉及金额几十亿元。


  这位人士说,所谓涉及金额,并不是指损失数额,而是在企业圈子里的联保贷款数额。


  他说,这三家企业分别是豪盛集团、长丰集团和华孟集团,这个圈子的互保贷款数额在几十亿元。这些企业集团及下属企业互相担保,同时,集团之间也有相互担保。担保圈子共涉及十六七家企业。


  按照上述相关人士的说法,这三家集团的联保贷款风险都在“临界点”上。当地正在努力化解存在的风险。


  他还称,联保现象在上市公司中不多见,因为上市公司有自己的融资渠道。


  滨州市银行界人士则介绍,企业联保现在是企业获得银行贷款的普遍方式,滨州市规模以上企业六成以上的贷款来自互相担保。


  企业联保一般都是由银行指定几家企业给一家企业担保,假如这几家里面的某个企业也需要贷款的话,其他企业就反过来再给它担保,这就是互保,慢慢形成一个互保圈,这个互保圈会一层层扩大,涉及企业就会呈几何级数增长。其实这是金融机构很通常的做法。


  上述银行界人士称,并不是说互相担保就必然会出问题,但联保圈子里的某个企业出现了问题,往往会导致整个圈子出现危机。


  最早出现问题的是地处邹平县的长星集团。去年下半年,这家企业陷入贷款危机,涉及金额近60亿元。现在已经进入破产重组程序。


  上述滨州市金融监管机构人士说,长星集团出事之后,银行对放贷更加审慎,整个滨州少放贷三四十个亿,主要在邹平。很多企业切身感受到了贷款难度在增加。由此又“催生”了上述三家“临界”企业。


  由于有魏桥集团、西王集团这样的“大象”型企业在邹平,上述三家企业并不特别引人注目。但这些企业体量并不小,比如,豪盛集团是中国最大的竹纤维家纺生产基地,产能及销量占据全国竹纺市场90%以上。


  以后还会有类似的“圈子”浮出水面吗?上述银行界人士介绍,这完全可能,现在整体经济形势比较严峻,银行整体谨慎放贷,联保圈子里一家企业出了问题,就会连累到圈子里的所有企业。


  银行“惜贷”


  虽然不是发生在滨州,但德州华贸科技的经历还是能够说明联保巨大的破坏力。


  德州市陵县的华茂生物科技公司是当地有名的骨干企业。2010年12月份,华茂公司因资金链断裂陷入困境,与华茂形成直接或间接担保关系的企业数量超过100家,县内几乎所有骨干企业和县外部分市级重点企业牵涉其中。同时,陵县银行业不良贷款率在2010年达到峰值:51.7%。如果不化解这个危机,陵县的工业体系基本上会崩溃。


  上述滨州银行界人士介绍,在滨州设点的银行金融机构在当地政府的“督促”下,还能保持正常的放贷规模,没有设点的银行金融机构“积极性”就要小得多,存在惜贷现象。


  滨州当地政府也感受到了强大压力。长星集团出事之后,山东省政府主要领导做出过批示,要求切实化解存在的风险。山东省金融办协调各方,尽力解决。


  滨州市不久前还专门召开了推进银企合作维护金融环境稳定的会议。该市市长崔洪刚以“形势严峻”描述当前的困境,要求政府部门运用“有形的手”,帮助企业渡过难关。


  但冰冻三尺非一日之寒。一旦出现“病症”,解决起来也十分困难。尤其是对邹平这样问题已经显露的地方。


  就在结束采访的时候,邹平当地宣传部门相关人士打来电话,希望不予以报道。他说,当地的金融环境难以承受更大的舆论冲击。


  在今年邹平“两会”上,邹继刚在政府工作报告中说,“受宏观经济形势的影响,部分企业生产经营困难,资金运转紧张,极易引发金融风险。”而今年的重要任务是,高度关注金融安全,强化金融监管,有效防范金融风险,全力维护金融生态环境。


  邹平有很多明星企业,比如亚洲最大的纺织企业魏桥集团,拥有3家上市公司的西王集团,还有大大小小的企业5000多家。


  但工业规模的扩张,最重要的是信贷支持。一旦信贷收紧,牵一发而动全身。当地人士透露,有的规模很大的企业,也已经三四个月发不出工资。


  邹平的情况还有自己的特征,就是地下金融十分活跃。在邹平的一家餐馆,老板这样描述当时高利贷的“盛景”:打开车的后备箱,里面装着满满的人民币。但好景不长,2010年前后,很多高利贷从业人员资金链断裂,有的人自杀,有的人就此“消失”了。


  化解梗阻


  陵县是这样化解华贸联保危机的。首先,陵县政府拿出36亩土地用以抵偿华贸在当地农村信用联社的3800万元贷款,以保证联保的链条不会断裂。然后,为华贸寻求战略合作伙伴。去年底,广州康采恩集团正式重组了华茂。


  同样的故事也在长星上演。上述滨州市金融相关部门人士告诉记者,长星集团出事后,滨州市已经拨付5个亿帮助企业周转,保证它不会突然死掉。接着让长星集团进入破产重整程序。按照法律程序,清产核资完以后,帮助企业寻找新的重组方。现在,一些央企也比较感兴趣,估计重组可以在年内完成。


  这位人士说,针对联保带来的风险,滨州要求市里和县里都要成立资金池,县里3个亿,市里5个亿。扩大担保公司规模,注册资本由一个亿扩大到5个亿,由担保公司逐步把存在风险的担保圈一个一个化解掉。把快到关键“点”企业的担保置换出来。


  “针对这三家企业(豪盛、长丰、华孟),我们专门开了协调会,由主债权行牵头,搞一个化解方案。由这几家银行共同成立一个俱乐部,签订一个共同的公约,然后同进同退,保证企业正常的发展。比如,豪盛主债权行是工行,就由工行牵头把涉及的银行召集在一起,签订一个共同的合作协议。毕竟企业是有产品、有市场、有利润的,并不存在经营不下去的情况。”这位人士说。
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